Sicoob Crediauc
Caso de uso: Recuperação de Crédito
O Sicoob Crediauc é uma cooperativa financeira com mais de 40 anos de atuação, nascida na região do Oeste Catarinense. Ao longo do tempo, expandiu sua presença para o Rio Grande do Sul e para Curitiba, consolidando uma rede de 30 agências e aproximadamente 470 colaboradores. Hoje a cooperativa atende mais de 92.500 cooperados, entre pessoa física e jurídica, com forte atuação no agronegócio e presença em todos os segmentos de público.
Com mais de quatro décadas de atuação, a cooperativa consolidou sua presença regional e nacional, com forte base no agronegócio e em serviços financeiros voltados para pessoas físicas e jurídicas. A campanha do Desenrola Brasil foi uma oportunidade estratégica para ampliar o relacionamento com os cooperados, oferecendo condições diferenciadas de renegociação de dívidas, com descontos de até 90%, prazos de até 48 meses, carência de 35 dias e possibilidade de uso do FGTS para quitação parcial ou total.
Durante a campanha, a operação humana contou com 135 gerentes de relacionamento, muitos deles apoiados por assistentes. Em 75 dias de atuação, esse contingente conseguiu renegociar 13 contratos, somando R$ 46.228,00, e quitar 25 contratos, no valor de R$ 23.566,20.
Apesar da força de trabalho envolvida, havia um universo de dívidas mais complexas que não avançavam nas tratativas. Era necessário encontrar uma solução que potencializasse a produtividade e conseguisse atuar em casos de maior dificuldade de negociação.
Nos últimos cinco dias da campanha, foi implantado um agente de IA para auxiliar diretamente um colaborador interno nas tratativas de cobrança. O objetivo era testar sua capacidade de destravar negociações complexas e ampliar o alcance da operação.
O agente não substituiu o humano, mas atuou como multiplicador de produtividade, conduzindo abordagens iniciais e organizando informações para que o colaborador pudesse focar no fechamento e registro das operações.
O impacto foi imediato e expressivo: em apenas 5 dias, o agente de IA conseguiu renegociar 6 contratos, somando R$ 23.402,22, e quitar R$ 3.546,30.
Além disso, realizou 6 renegociações fora do escopo oficial do Desenrola, totalizando R$ 5.700,00 adicionais.
Proporcionalmente, o agente alcançou 50% do valor renegociado pelas agências em apenas 1/15 do tempo, o que representa uma produtividade cerca de 15 vezes maior quando ajustada pelo período de atuação.
Muitas tratativas iniciadas pelo agente resultaram em cooperados procurando a agência física para concluir acordos, gerando um efeito indireto positivo que impulsionou os números da operação humana.
O teste demonstrou que o agente de IA é capaz de atuar em casos considerados mais complexos, onde a operação tradicional não obteve sucesso. Mais do que isso, mostrou que um único colaborador, apoiado pelo agente, pode alcançar resultados comparáveis ao trabalho de dezenas de gerentes em um período muito menor.
Com base nos resultados, a cooperativa projeta que a utilização do agente de IA em campanhas completas poderá multiplicar a capacidade humana, permitindo que equipes enxutas alcancem resultados equivalentes a grandes operações, ampliar o escopo de atuação, incluindo dívidas fora das regras oficiais de programas como o Desenrola, e gerar escala exponencial, já que em apenas 5 dias o agente entregou resultados equivalentes a quase metade da produção de 135 gerentes em 75 dias.
O próximo passo é consolidar o agente como parte integrante da estratégia de cobrança, transformando-o em um braço digital da cooperativa, capaz de acelerar negociações, reduzir custos operacionais e aumentar a satisfação dos cooperados.
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